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保险资讯

没保障的人买保险应该先从最基础的保障做起

2018/07/06  来源: 镇江中国人寿  浏览: 1

完善健康保障,也就是投保健康保险,以医疗保险和重疾险为主,医疗保险保障平时门诊或者住院医疗,重疾险则保障重大疾病,避免因病致贫的情况出现。下面为大家推荐《没保障的人买保险应该先从最基础的保障做起》,欢迎阅读。

没保障的人买保险应该先从最基础的保障做起

在生活中,有不少人都从未投保过商业保险,甚至有一些人因为各种原因连社保都没有,这类没有任何保障的人群,想要转嫁自身面临的各种风险,最好的方法就是投保商业保险。那么,没有任何保障的人群,该如何购买商业保险呢?

如果之前没有任何的保障,在购买商业保险时,专家建议遵循先保障后理财的投保原则,先从最基础的保障做起,最基础的保障,一般都是保障个人所面临的最大的风险,当基础保障完善之后,再考虑其他。

没保障的人买保险应该先从最基础的保障做起

具体来说,完善基础保障可以从以下几个方面着手:

1、意外保障。

意外保障之所以是基础,是因为意外事故是无法预料的风险,它随时都会出现,也可能永远都不出现,但因为其不确定性,所以需要优先完善保障。对个人来说,可以选择综合性的意外伤害保险产品,而对于家庭来说,应根据每个人工作、年龄等方面的不同,选择不同类型的意外伤害保险。

2、健康保障。

完善健康保障,也就是投保健康保险,以医疗保险和重疾险为主,医疗保险保障平时门诊或者住院医疗,重疾险则保障重大疾病,避免因病致贫的情况出现。建议重疾险重点考虑,毕竟如今重大疾病的发病率不断提高,各年龄段人群都不应忽视重疾带来的风险,在投保时最好是将保额做足,毕竟重大疾病的治疗费用高昂,保额最好在30万以上。

3、寿险保障。

寿险保障,这一点对特定的人群是必不可少的,比如说上有老下有小,比如说家庭负债较高等,如果没有任何的保障,一旦发生什么意外,那对家庭来说就是一场严重的灾难,所以说,寿险保障也是应该优先考虑的。而寿险的保额,建议可以通过自己的收入来确定,至少应为个人年收入的5-10倍,或者是根据家庭负债多少来计算,将负债额度确定为保额。

可以说,以上三个方面是最基础的保障,在完善之后,可以考虑养老保障、孩子的教育保障、包括一些理财产品等等。

商业医疗保险能否重复理赔?

有些能,具体来说分两种情况。

在详细了解之前,我们先来看看商业医疗保险有哪些种类,从赔付的角度来看,商业医疗保险有两种:一种是费用补偿型,另一种是定额给付型。

我们看费用补偿型的医疗保险,也就是我们用于报销医疗费用的保险,和医保类似,这类医疗保险在报销时就和我们上文说的一样,才用补偿原则,不管你买了多少保额,实际报销下来的费用都不会超过你实际花费的医疗费用。

而如果投保了多份费用补偿型的商业医疗保险该怎么理赔呢?一般来说,为避免道德风险的发生,商业医疗保险保险公司都会要求被保险人在理赔时提供原始凭证,这种情况下理赔,一般是没法重复理赔的,如果有社保的话,可以先报销社保,然后由社保机构开具分割单,被保险人可以拿分割单向另一家保险公司申请赔付,但需要注意的是,不管怎么理赔,最终赔付的保险金都是不会超过你实际的医疗花费的。

以上是商业医疗保险重复理赔的一种情况,也就是费用补偿型的商业医疗保险的赔付。第二种情况,就是定额给付型的商业医疗保险,下面我们来看一下。

定额给付型商业医疗保险,这类保险一般是给付住院补贴、手术津贴等相应的不住,它是按照合同约定的数额给付保险金的,与实际发生的医疗费用没有关系,被保险人只要证明已经发生了合同约定的医疗行为,不论医疗费用的数额是多少,保险公司都会按照合同约定的数额给付保险金,因此,在定额给付医疗保险中并不存在医疗费用能否重复报销的问题。

总的来说,如果是想要投保报销医疗费用的保险,最好是在一家保险公司将保障做好,避免重复理赔,毕竟重复理赔会给自身带来不必要的麻烦,加上每家保险公司对于理赔的要求不同,万一出现无法理赔的情况,也会给自身造成一定的损失。

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