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保险资讯

保险去哪里买,买保险,要规避哪些坑

2018/06/20  来源: 镇江中国人寿  浏览: 1

一般一个家庭适合的保障与适宜的保费有基本的计算方法,保险费支出占家庭总收入的10%-20%、保险金额累计是家庭年总收入的5-10倍为宜。下面为大家推荐《保险去哪里买,买保险,要规避哪些坑》,欢迎阅读。

保险去哪里买,买保险,要规避哪些坑

1,意外险

意外险,也称意外伤害保险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。意外险的赔付有这样四个关键词“外来的”、“突发的”、“非本意”和“非疾病”这四大要素。而主观上造成的伤害(包括参与危险性活动),保险公司是不会进行赔付的。保障以上这些内容的意外险一份年保费约为百元左右,保额为10万至30万。

2,重疾险

一场大病,直接的医疗费用在30万至50万之间,康复也会多少影响以后的收入能力,一份重大疾病保险就非常有必要了。这又包括两种类型:

这里给出的小建议是,在收入不高、预算不足的情况下,必须优先覆盖25-60周岁收入高峰期时的风险,可以配置定期重疾险。而如果预算更紧张的情况下,可以购买定期重疾+防癌,或者单独防癌险。

3,定期寿险

定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

比如,以30岁男士为例,作为家庭支柱,他要承担房、车贷及大部分的家庭开支,这就要求他能持续为家庭输入资金,少则20年,多则30年。一旦财富输入能力中断,那么家庭将面临极大的风险,甚至是负债状态。而定期寿险则可以有效抵御这份风险(涉及到保额的选择,通常建议考虑自己的负债数额及家庭支出)。

保险去哪里买,买保险,要规避哪些坑

4,住院医疗保险

主要是解决门槛费和自负部分医疗费的报销补偿。

另外,针对不同人群也需要注意,比如:

刚毕业不久的年轻人,收入有限,除了公司交的社保(含国家医保)外,可以买些意外险(一年保费两三百)、重疾险(一年保修几百到上千),压力不大、也能提防主要的意外。

已婚人士,除了保障自己,如果没余钱、或者钱太多,老人和小孩没必要买太多保险,前者是不如把有限的钱用在改善生活上,后者是自己足以保障家庭成员的意外。

而对于中老人年,参与保障类保险已经不划算,因为50岁以后的重疾险保额都被限制在10-15万,60岁以上可以参与的医疗险、重疾险的病种也被限制在癌症。

(三)买保险,要规避哪些坑?

1,投资“理财分红型保险”(为了强制储蓄、或投资收益买保险)都是坑!

实际这里忽视了自己资金的时间价值。假设每年投20000(拆成按月定投),即便按8%的年收益,5年后也有12.24万本息。后面不增投,20年按8%复利计算,第21年共有38.8万本息。

而保险公司返还给你的:每年2000,20年4万,我们也按定投计算,本息合计9.8万;加上最后本金10万,合计19.8万。也就是说,保险公司赚了你19万的钱!你是不是冤大头?

所以要提醒大家,只要保障宣传里出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字样的重疾险产品,就两个字-----不买!要理财,很多品种可以选,就是不要选保险,而且一旦你有个什么急事要钱用,保险退保太坑。

2,完全不买、买的过多---避免两级化!

一般一个家庭适合的保障与适宜的保费有基本的计算方法,保险费支出占家庭总收入的10%-20%、保险金额累计是家庭年总收入的5-10倍为宜。

完全认为保险是骗子,什么都不买,不行!买的太多、乱买一器,过渡保障也不行,除非你是土豪!

3,规避保险经理人的热情坑!

保险销售人员,通常只是服务一家保险公司。他的全部任务就是推销这个公司的产品,经常推销自己最了解而且佣金最高的产品。所以不要光听人家说,要自己去了解,不懂多咨询中立的专业人士!

(四)去哪里买保险?

1)阿姨,这里有份儿童教育金非常适合你小孩!----保险代理人

了解清楚再买,不要因销售人员的热情而感情用事,要找有诚信、有耐心的代理人。

2)您存这个利率更高!----银行柜台

一些老人去银行存款,到期后却发现自己买的是保险...指的就是银行代理渠道!

银行代理的保险大部分偏理财功能,产品简单明了,但种类较少,没啥选择余地。以分红险、万能险、投连险为主,所以刚刚说了防坑,你应该懂了哦。

3)您好,我工号是,今天给您打电话是为了...----电话销售

挂!电!话!

4)第三方网络销售平台(淘宝、京东等)

网销的优点是产品直观、用户体验好,省去了代理人的销售成本,价格相当便宜。

目前网销渠道也有一定局限性!主要还是以一年期的消费型保险为主,因为长期险比较复杂,仍然需要代理人一对一线下服务。复杂、长期的险种,可以线上+线下结合。

5)保险公司官网销售(比如平安、众安的官网)

可以线上+线下结合购买。

6)团体保险(各个公司为员工投保的商业保险福利计划)

通常是公司以员工福利的方式给员工买保险,一张保单可承保千人,说白了就相当于团购!一般是免费赠送给员工,或者收取极低的费用。当然啦,如果你离开公司,那么这份福利也就没有了。

另外补充的是保险经纪公司销售模式。在产销分离的背景下,保险公司一门心思开发产品,把产品销售交给其他专业的渠道来进行,这里的渠道指的就是保险经纪公司。不过在我国尚不成熟!

综合下来,我们推荐4、5的线上+线下结合的方式买保险,简单在网上解决,复杂的线下与代理人沟通好。

最后补充一点,不论是线上渠道或是线下渠道,买保险最重要的事还是要看清楚所有条款(保障范围,保额计算...)。另外,保险不是买了就放那的,隔个3-5年要拿出来检视。随着家庭经济状况、人口状况和通货膨胀,要进行相应调整!

保险到底买点啥?

买医疗险,不为别的,只为住院时不用花自己的钱;

买教育险,不为别的,只为你在与不在,都能给孩子确定的未来;

买养老险,不为别的,只为你在夕阳下无忧的笑脸;

买财富传承险,不为别的,只为你留下的资产可以合理避税 保险让生活更美好!

感谢保险,你让我们找到了隔离风险的保护伞,还没买保险的,抓紧吧!剩现在你还有资格去买!放下偏面理解,道听途说的一些信息,找个专业的保险代理人给你量身定制一套适合的保险方案吧!

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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